Os 8 melhores cartões com cashback e anuidade grátis em 2024
Em um cenário econômico onde cada real conta, a busca por formas de economizar e ainda ser recompensado por seus gastos se torna prioridade. Os cartões de crédito com cashback e anuidade grátis surgem como aliados poderosos nessa jornada. Eles não só facilitam as transações do dia a dia, mas também devolvem uma parte do dinheiro gasto, sem a cobrança de taxas anuais que corroem o benefício. No entanto, com tantas opções no mercado, escolher o cartão ideal pode ser um desafio. Este guia apresenta um ranking atualizado dos 8 melhores cartões que combinam cashback atrativo com a vantagem da anuidade zero, ajudando você a tomar a decisão mais inteligente.
Recentemente, o mercado de cartões com cashback presenciou uma mudança significativa: o RecargaPay Platinum reduziu seu percentual de retorno de 1,5% para 0,8%. Essa alteração, somada à cobrança de anuidade, o tornou menos competitivo, saindo das primeiras posições do nosso ranking. Essa atualização reforça a importância de analisar não apenas o percentual de cashback, mas também a presença de anuidades e outros benefícios. Por isso, compilamos uma lista focada em cartões que oferecem, no mínimo, 1% de retorno e isenção de anuidade, garantindo que seu dinheiro trabalhe a seu favor sem custos extras.
Entendendo o cashback e a anuidade grátis
O cashback, ou dinheiro de volta, é um programa de recompensa onde uma porcentagem do valor gasto com o cartão de crédito é devolvida ao cliente. Essa devolução pode ocorrer de diversas formas: crédito na fatura, depósito em conta, ou saldo para ser utilizado em plataformas específicas. A anuidade grátis, por sua vez, significa que você não paga uma taxa anual para manter o cartão ativo. A combinação desses dois fatores é o Santo Graal para quem busca otimizar suas finanças com cartões de crédito.
O impacto da redução do RecargaPay Platinum
A decisão do RecargaPay Platinum de diminuir seu cashback e manter a anuidade é um lembrete de que as políticas dos cartões podem mudar. Antes um dos líderes, sua nova configuração o coloca em desvantagem frente a alternativas gratuitas que oferecem retornos superiores. Essa movimentação no mercado abre espaço para outras opções se destacarem, e é exatamente isso que exploraremos a seguir.
Critérios para o nosso ranking
Para elaborar esta lista, consideramos os seguintes critérios essenciais:
- Percentual de Cashback: Priorizamos cartões que oferecem, no mínimo, 1% de retorno sobre os gastos.
- Anuidade Grátis: Todos os cartões listados possuem isenção de anuidade, sem a necessidade de atingir metas de gastos irreais.
- Benefícios Adicionais: Avaliamos benefícios como acesso a salas VIP, seguros e programas de pontos, quando disponíveis sem custo adicional.
- Facilidade de Aquisição: Consideramos a acessibilidade para solicitar o cartão, embora alguns possam exigir um relacionamento com a instituição financeira ou um investimento mínimo.
Ranking dos Melhores Cartões com Cashback e Anuidade Grátis
Apresentamos agora os cartões que se destacam por oferecerem um excelente retorno financeiro sem a cobrança de taxas anuais:
| Cartão | Cashback | Acesso a Salas VIP | Link para Solicitar |
|---|---|---|---|
| RecargaPay Titan Black | 2% | 2 acessos anuais (LoungeKey) + Sala Mastercard Black em Guarulhos | Clique aqui |
| Amazon Prime Mastercard Platinum | 1 a 5% (dependendo da categoria) | Não tem | Clique aqui |
| Amazon.com.br Mastercard Platinum | 1 a 3% (dependendo da categoria) | Não tem | Clique aqui |
| RecargaPay Internacional | 1,5% | Não tem | Clique aqui |
| XP Visa Infinite | 1 a 1,5% | 4 acessos anuais (Dragon Pass)* | Clique aqui |
| XP One Visa Infinite | 1 a 1,5% | 2 acessos anuais (Dragon Pass)* | Clique aqui |
| Genial Mastercard Black | 1% | 8 acessos anuais (LoungeKey)* + Sala Mastercard Black em Guarulhos | Clique aqui |
| Sofisa Direto Visa Infinite | 1 a 5% (dependendo da categoria) | 2 acessos anuais (Dragon Pass) | Clique aqui |
*Liberação do benefício depende de uma meta de gastos ou investimentos.
1. RecargaPay Titan: O Líder do Cashback
O RecargaPay Titan assume a liderança do nosso ranking com um impressionante 2% de cashback em todas as compras. Além disso, o cartão oferece 2 acessos anuais a salas VIP através do programa LoungeKey e acesso ilimitado à sala Mastercard Black no Aeroporto de Guarulhos. Para obter o Titan, é necessário um investimento de R$ 30 mil em CDBs no RecargaPay, o que o torna ideal para quem já possui ou planeja ter um relacionamento financeiro mais robusto com a plataforma.
Resumo: Excelente percentual de cashback, benefícios de viagem premium e anuidade grátis, com requisito de investimento inicial.
2. Amazon Prime Mastercard Platinum: Cashback Turbinado para Assinantes
Para os fiéis clientes da gigante do e-commerce, o Amazon Prime Mastercard Platinum é uma escolha imbatível. Ele oferece 5% de cashback em compras realizadas na Amazon, um dos maiores retornos do mercado. Para gastos fora da plataforma, o cashback é de 2% em categorias como restaurantes, farmácias, viagens e entretenimento. A anuidade é gratuita, mas o cartão é exclusivo para assinantes do Amazon Prime, tornando-o uma opção fantástica para quem centraliza suas compras online na Amazon.
Resumo: Cashback altíssimo na Amazon, bom retorno em outras categorias e anuidade grátis, ideal para assinantes Prime.
3. Amazon.com.br Mastercard Platinum: A Alternativa Gratuita
Pensado para quem não é assinante Prime, o Amazon.com.br Mastercard Platinum oferece uma excelente alternativa. Ele concede 3% de cashback em compras na Amazon e 2% em gastos fora da plataforma. Assim como a versão Prime, o cashback acumulado pode ser utilizado apenas em compras na própria Amazon. Sem cobrança de anuidade, é uma porta de entrada para o mundo do cashback para os compradores frequentes da loja online.
Resumo: Cashback vantajoso na Amazon, retorno em outras compras e anuidade zero, perfeito para quem compra na loja sem ser assinante Prime.
4. RecargaPay Internacional: Cashback Sólido e Acessível
O RecargaPay Internacional foi um dos pioneiros da carteira digital e continua sendo uma opção atraente com 1,5% de cashback em todas as compras. Uma de suas grandes vantagens é a dispensa de análise de crédito, tornando-o uma excelente escolha para negativados, pois opera com um limite garantido. Embora não ofereça benefícios premium de viagens, seu percentual de cashback superior ao do RecargaPay Platinum, aliado à isenção de anuidade, o mantém relevante no mercado.
Resumo: Bom percentual de cashback em todas as compras, acessível para negativados e sem anuidade.
5. XP Visa Infinite: Benefícios e Cashback Escalável
O XP Visa Infinite oferece um cashback padrão de 1% em todas as compras, com potencial de aumento. Ao atingir R$ 7.500 em gastos mensais na conta XP, o percentual sobe para 1,2%. Clientes que realizam a portabilidade de salário para a XP podem alcançar 1,5% de cashback. Adicionalmente, o cartão proporciona 4 acessos anuais a salas VIP pelo Dragon Pass, mediante um gasto mensal de R$ 3 mil ou um investimento de R$ 300 mil na corretora. A aquisição do cartão exige um investimento de R$ 50 mil na XP.
Resumo: Cashback progressivo, benefícios de viagem e anuidade grátis, ideal para investidores XP com patrimônio considerável.
6. XP One Visa Infinite: Acessibilidade com Benefícios
Uma versão mais acessível do Infinite, o XP One Visa Infinite requer um investimento de R$ 5 mil na XP. O cashback inicial é de 1%, podendo chegar a 1,5% seguindo os mesmos critérios do XP Visa Infinite (gastos acima de R$ 7.500 ou portabilidade de salário). Ele também oferece 2 acessos anuais a salas VIP pelo Dragon Pass, com as mesmas condições de gastos ou investimentos para liberação. É uma excelente porta de entrada para os benefícios da XP.
Resumo: Cashback escalável, acesso a salas VIP e anuidade grátis, com um requisito de investimento inicial menor que o XP Visa Infinite.
7. Genial Mastercard Black: Cashback e Salas VIP para Investidores
O Genial Mastercard Black oferece 1% de cashback em todas as transações e 8 acessos anuais a salas VIP pelo LoungeKey. Para usufruir desses acessos, é necessário um gasto mensal de R$ 6 mil ou um investimento de R$ 200 mil na Genial. O cartão em si exige um investimento de R$ 50 mil na corretora. Por ser uma variante Black, garante acesso ilimitado às salas Mastercard Black no Aeroporto de Guarulhos.
Resumo: Cashback de 1%, generoso número de acessos a salas VIP e anuidade grátis, voltado para investidores Genial.
8. Sofisa Direto Visa Infinite: Cashback Generoso e Flexível
O Sofisa Direto Visa Infinite, substituto do antigo cartão Black, é uma opção notável. Ele oferece até 5% de cashback em gastos com restaurantes, bares e delivery, e 1% para as demais compras. Todo o valor retornado é aplicado em um CDB com liquidez diária, proporcionando um rendimento adicional. Sem anuidade, o cartão também concede 2 acessos anuais a salas VIP pelo Dragon Pass. Para obtê-lo, é preciso investir a partir de R$ 15 mil em CDBs do Sofisa (para novos clientes de cartão).
Resumo: Cashback alto em categorias específicas, retorno em CDB e anuidade grátis, com requisito de investimento acessível.
Como escolher o melhor cartão para você
A escolha do cartão de crédito ideal com cashback e anuidade grátis depende do seu perfil de consumo e objetivos financeiros:
- Compradores frequentes da Amazon: Amazon Prime Mastercard Platinum ou Amazon.com.br Mastercard Platinum.
- Quem busca benefícios de viagem: RecargaPay Titan Black, XP Visa Infinite, XP One Visa Infinite, Genial Mastercard Black ou Sofisa Direto Visa Infinite.
- Investidores XP: XP Visa Infinite ou XP One Visa Infinite.
- Investidores Genial: Genial Mastercard Black.
- Quem precisa de um cartão para negativados ou busca simplicidade: RecargaPay Internacional.
- Quem busca alto cashback em restaurantes e delivery: Sofisa Direto Visa Infinite.
- Quem já investe no RecargaPay: RecargaPay Titan.
Dicas extras para maximizar seu cashback
Além de escolher o cartão certo, algumas práticas podem potencializar seus retornos:
- Centralize seus gastos: Concentre o máximo de despesas no cartão que oferece o melhor benefício para você.
- Acompanhe promoções: Fique atento a ofertas especiais de cashback em lojas ou categorias específicas.
- Entenda as regras: Leia atentamente os termos e condições de cada cartão para não perder nenhum benefício.
- Utilize o cashback: Planeje como você utilizará o dinheiro de volta – seja para abater a fatura, investir ou realizar uma compra desejada.
Conclusão
Optar por um cartão de crédito com cashback e anuidade grátis é uma estratégia inteligente para quem deseja otimizar suas finanças pessoais. Os cartões apresentados neste ranking oferecem uma combinação poderosa de retorno financeiro e ausência de custos fixos, permitindo que você ganhe dinheiro de volta em suas compras do dia a dia. Analise seu perfil de consumo, seus objetivos de investimento e aproveite os benefícios que cada cartão oferece para fazer seu dinheiro render mais.
Lembre-se que o cenário de cartões de crédito está em constante evolução. É fundamental manter-se atualizado sobre as mudanças nas políticas e benefícios para garantir que você esteja sempre utilizando a melhor opção disponível no mercado. Baixe o aplicativo do Melhores Cartões para receber alertas sobre as melhores promoções e novidades!